Nickel adopte une comptabilité cloud pour s'étendre à l'international

En 5 ans d’existence, Nickel a ouvert près d’un million et demi de comptes. Ce service bancaire alternatif s’appuie sur un réseau de 5 500 buralistes auprès desquels chacun peut ouvrir un compte en 5 minutes en obtenant RIB et carte de paiement. Le tout sans condition de revenus mais sans possibilité de découvert ni de crédit. « Nous sommes le premier ouvreur de comptes bancaires en France », pointe Olivier Jean, secrétaire général de Nickel. L’entreprise, qui a été rachetée en 2017 par BNP Paribas, compte 380 salariés et crée environ 100 postes par an. Elle poursuit son développement en France avec une volonté d’implantation à l’étranger, notamment en Europe. Au fil de décisions stratégiques, Nickel a fait évoluer son système d’information, au départ basé sur une solution spécialisée, celle de SAB, qui intégrait dans un même progiciel le core banking et la comptabilité. « Nous avons décidé de construire notre propre core banking et à ce titre de développer un nouveau système comptable, ce qui était également un pré-requis pour le déploiement à l’international », explique Olivier Jean.

Suite à un appel d’offres lancé au printemps 2019, l’ERP Cloud d’Oracle a été sélectionné. Trois critères ont été principalement retenus : la possibilité de paramétrer l’application de manière simple du point de vue de l’utilisateur et d’accéder à d’autres éléments disponibles dans le cloud, mais aussi le coût et les capacités de mise à l’échelle apportées par le cloud. « Nous avons besoin de systèmes qui permettent de ‘scaler’ rapidement pour nous accompagner dans notre croissance car nous avons l’ambition d’avoir 6 millions de clients en Europe dans les 4 prochaines années », indique le secrétaire général de Nickel. Depuis deux mois, la néo-banque a déjà déployé la partie comptabilité clients et fournisseurs, ainsi que la comptabilité générale et le module d’exchange et elle s’apprête à mettre en place la partie procurement. Point de vigilance important pour l’établissement bancaire et sa maison mère, le niveau de disponibilité, de sécurité et de confidentialité des données apporté par le fournisseur - dont l’hébergement cloud se situe en Europe -, est en ligne avec les exigences du groupe, indique Olivier Jean. Un dossier a été monté pour le comité d'architecture de l'IT afin de valider que la solution choisie respectait bien les contraintes de sécurité.

« Go live » en janvier

Démarré en juillet 2019, le projet a été mené de bout en bout en 6 mois avec un « go live » en janvier 2020 et une première clôture effectuée avec succès. Accompagné par Accenture pour le déploiement et l’intégration de l’ERP dans le SI, Nickel s’est appuyé en interne sur une équipe coeur métier de trois personnes, complétée de 5 à 6 experts sur la comptabilité fournisseurs, clients et générale et sur des sujets propres à l’environnement bancaire. L’équipe interne était chargée du pilotage, du design, de la conception et de l’animation des utilisateurs-clés autour des fonctions finance et de production métier, portant sur l’exploitation des flux clients qui viennent se déverser dans l’ERP Cloud. De ce côté-ci, aucune fonctionnalité spécifique n’a été développée, les workflows d’approbation et les cinématiques de la solution cloud ayant permis d’apporter les niveaux de personnalisation requis.

La complexité réside dans le core banking développé séparément. « Le point d’attention important pour nous, c’était la possibilité d’interfacer ces deux systèmes, notre core banking avec les outils de comptabilité, et dans ce domaine, les fonctionnalités de l’ERP Cloud permettent de le faire sans problème », explique Olivier Jean. « Nous avons également un spécifique dédié au monde bancaire qui correspond à des processus de cantonnement. Nous sommes obligés d'ajuster sur un compte de cantonnement les encours de nos clients tous les jours ». C’est le seul spécifique mis en place par Nickel qui s’intègre à l'ERP. Sur les processus comptables en revanche, la néobanque s’appuie uniquement sur le standard d’Oracle. « Les niveaux de customisation qui sont offerts dans le cloud sont suffisants pour nous ».

La conduite du changement reste clé

Interrogé sur les recommandations qu’il pourrait faire, Olivier Jean mentionne effectivement le fait d’identifier les spécifiques utilisés pour s’assurer que l’on peut les mettre dans le cloud. Il rappelle aussi un point classique mais qui reste important en gestion de projet, c’est de bien veiller à accompagner le changement. « Nous l’avions fait en incluant, au niveau de la phase de conception, les key users qui sont ensuite les utilisateurs principaux. Ils ont appris la solution en testant, ce qui nous a permis d’avoir une première clôture qui s’est passée relativement bien », apprécie le secrétaire général, alors que les processus sont très différents du système comptable utilisé précédemment. « La plus grosse difficulté pour nous, c’était que les opérationnels s’approprient le nouveau système ».

Des formations ont été mises en place avec l’aide d’Accenture, suivi d’un accompagnement post go live « pour corriger au fil de l’eau toutes les petites anomalies que nous n’avions pas pu détecter au moment des recettes ». Les prochains déploiements fonctionnels dans le cloud porteront sur la partie SIRH. Sur la partie marketing, une autre solution a été retenue. Sur l’ensemble du projet, Olivier Jean estime que le projet a été bien accompagné par Oracle et Accenture. Parmi les points importants, il tient à souligner la cohésion de l’équipe, compte-tenu du nombre de fournisseurs associés. « Le projet était plus large que la seule comptabilité. Nous avons eu un pilotage très rapproché, une bonne organisation de projet et, surtout, des équipes qui s’entendaient très bien et qui cherchaient avant tout des solutions ».